Helal Yatırım Araçları

Helal yatırım araçları, yatırımların İslami hukuka uygun olmasını sağlayan finansal enstrümanlardır. Faizsiz ve şeffaf bir şekilde yatırım avantajlarından faydalanılmasını olanaklı hale getiren bu tür araçlar, risk yönetimi konusunda özenli bir şekilde hazırlanır. Katılım bankacılığı ürünleri, fiziki olarak alınan altın ve gümüş, helal hisse senetleri; helal yatırım kapsamında değerlendirilebilir. İşte helal yatırım araçlarıyla ilgili bilinmesi gerekenler! Uzmanından kazandıran tavsiyeler!

Helal Yatırım Nedir? Hangi Kriterlere Göre Belirlenir?

Helal yatırım, İslam dininin etik ve finansal kurallarına göre gerçekleştirilen yatırımdır. Bu tür yatırımlarda faizden uzak durmak ve haram sektörlerden kaçınmak esastır. Helal yatırımda çeşitli kriterler mevcuttur. Bu kriterler ana hatlarıyla şu şekildedir:

• ● Haram sektörlerden uzak durulması. Kumar ve bahis, alkol ile sigara üretim ve ticareti, faizli bankacılık ve sigorta; haram olarak kabul edilen sektörler kapsamındadır. Dolayısıyla helal yatırım araçları bu sektörlerden uzak durmak zorundadır.
• ● Şeffaflığın temele alınması. Yatırım yapılacak iş ya da sözleşmenin net, açık ve şeffaf olması son derece önemlidir. Özellikle spekülasyon ve belirsizlik içeren işlemlerin helal sayılmadığını belirtmek mümkündür.
• ● Yapılacak yatırımın gerçek ekonomik faaliyetlere dayanması. Helal yatırımdaki kriterlerden bir diğeri, yatırımın gerçek bir hizmet, mal veya ticaret faaliyetine dayanmasıdır. Özellikle sanal ve üretimden kopuk işlemler helal yatırım kapsamında yer almaz.

Katılım emeklilik şirketleri ve katılım fonları helal olan yatırım araçları olarak değerlendirilir.

Helal Yatırım Yapmak İstiyorum Diyenler Nereden Başlamalı?

Helal yatırım yapmak isteyen bir kişinin ilk olarak konuyla ilgili doğru bilgi edinmesi gerekir. Helal yatırımın ne olduğu, hangi araçların helal yatırım kapsamında değerlendirildiği gibi konularda bilgi sahibi olmak; çok daha doğru bir başlangıç yapılmasını destekler. Eğer helal yatırım yapmak istiyorsanız genel olarak şu adımları uygulayabilirsiniz:

• ● Helal yatırım yapmak isteyip istemediğiniz netleştirin. Hem dini hassasiyetleriniz hem de uzun vadeli güvenli yatırım arayışınız sizi helal yatırıma yönlendiriyor olabilir. Bu konuyu netleştirmeniz bir sonraki adıma çok daha kolay bir şekilde geçmenizi sağlayacaktır.
• ●  Helal yatırımın ilkeleriyle ilgili detaylı bilgi edinin. Faizin neden dinen haram sayıldığı, helal yatırım ilkelerinin ne anlam ifade ettiği gibi hususlar hakkında bilgi edinmeniz; helal yatırımın prensiplerini benimseyip benimsemeyeceğinizi çok daha iyi anlamanızı sağlar.
• ● Helal yatırım kapsamında değerlendirilebilen helal yatırım araçları sayısı fazladır. Katılım fonları, katılım hesapları, gayrimenkul gibi araçlardan hangisinin sizin için uygun olduğunu belirleyin.
• ● Helal hisse ve fonlarla ilgili detaylı bilgi edinin.
• ● Yatırım yapmadan önce uzun vadeli yatırım stratejileri, temel helal yatırım araçlarının risk oranları, İslami finans ilkeleri hakkında bilgi sahibi olun.

Belirtilen adımların her biri, helal yatırım konusunda çok daha planlı ve sistematik bir şekilde hareket etmenizi sağlar.

Helal Olan Yatırım Araçları Nelerdir?

Helal yatırım araçları sayısı fazladır. Bu araçlarla ilgili bilgi sahibi olmanız, helal yatırıma yönelmenizi sağlar. Yatırım yapmak isteyen kişilerin tercih edebileceği helal yatırım araçlarını genel olarak şu şekilde sıralamak mümkündür:

• ● Yatırım fonları
• ● Hisse senetleri
• ● Sukuk (Kira sertifikaları)
• ● Altın ve diğer kıymetli madenler
• ● Arsa ve Gayrimenkul

Bahsi geçen yatırım araçlarının helal sınıfında yer aldığını belirtmek mümkündür. Bu yatırım araçlarından dilediklerinizi tercih ederek yatırım için ilk adımınızı atabilirsiniz.

Dövize Yatırım Helal mi?

Dövize yatırım helal mi sorusu, helal yatırıma yönelmek isteyenlerin sıklıkla sorduğu sorular arasında yer alır. Dolar gibi döviz alıp bunları peşin olmak kaydıyla karşılıklı değiştirmek helal olarak kabul edilir. Burada önemli olan herhangi bir faizli işlem yapılıp yapılmamasıdır. Ayrıca bedellerin peşin olarak ödenmesi de önemlidir. Bu tür şartların karşılanması halinde döviz, helal yatırım araçları arasında değerlendirilir.

Yatırım Fonları Helal mi? Katılım Fonları Hakkında Bilinmesi Gerekenler

Yatırım fonları helal mi sorusu kapsamında yatırım fonlarının yasal şekliyle helal olduğunu belirtmek mümkündür. Yatırım fonu helal mi sorusu kapsamında fonun içeriği ve yatırım yapılan varlıklara göre soruya verilecek cevabın değişebileceği söylenebilir. Faizsiz ve haramsız sektörlerden uzak fonlar, risk ve kazanç ortaklığı esasının benimsenmesi gibi kriterlere uygunluk; yatırım fonunun helal olarak değerlendirilmesini sağlar.

Katılım fonları, İslam’a uygun yatırım araçlarına yatırım yapmakta olan yatırım fonlarıdır. Haram sayılan varlıklar katılım fonlarının portföylerinde yer almaz. Katılım fonlarıyla ilgili bilinmesi gereken pek çok husus mevcuttur. Bu hususlar ana hatlarıyla şu şekilde sıralanabilir:

• ● Katılım fonlarında farklı varlıklar yer alır. Sukuk (kira sertifikaları), katılım hisseleri, altın ve kıymetli madenler ile katılım bankası hesapları; katılım fonları kapsamında değerlendirilebilen varlıklardır. Katılım hisselerinin helal yatırım aracı olarak değerlendirilebilmesi için faiz, alkol gibi haram faaliyetler içerisinde yer almayan şirketlerin hisseleri olması gerekir. Kira sertifikalarında ise devlet ya da özel sektör tarafından ihraç edilen faizsiz borçlanma araçları olarak tercih edilmesi önemlidir.
• ● Katılım fonu seçiminde dikkat edilmesi gereken pek çok husus bulunur. Örneğin fonun türünü seçerken özenli hareket etmeniz gerekir. Altın fonu, enflasyona karşı güvence sağlar. Bunun yanı sıra kira sertifikasının düşük riskli olduğunu belirtmek mümkündür. Öte yandan fonun geçmiş performansı da önemlidir. Fonun geçmiş getirileri fonla ilgili fikir vermesi açısından kıymetli olduğundan fon dalgalanmalarına dikkat edilmelidir.

Katılım fonlarının yatırımcılar için çeşitli avantajları bulunur. Bu tür fonlar küçük birikimlerle helal yatırım yapılmasını destekler. Öte yandan uzun vadede birikim yapmaya oldukça uygundur.

Arsa ve Gayrimenkul: En Güvenli Helal Yatırımlardan Biri

Helal yatırım araçları kapsamında değerlendirilebilen arsa ve gayrimenkul, aynı zamanda en güvenli yatırımlardan bir tanesidir. Faiz içermeyen arsa ve gayrimenkul, gerçek bir mülkiyet hakkı verir. Spekülasyona dayalı olmayıp mal ve hizmet üretimini destekler. Bu tür nedenlerden dolayı arsa ve gayrimenkulün helal yatırım araçlarından bir tanesi olduğunu belirtmek mümkündür.

Arsa ve gayrimenkul risk düzeyi orta ve düşük yatırım araçlarındandır. Risk düzeyinin değişmesi, arsa ve gayrimenkulün konumu ile ilgilidir. Kira geliri ve değer artışı şeklinde kazanç sağlar. Çoğunlukla enflasyona karşı koruma sağlar.

Helal Yatırım Tavsiyeleri: Uzmanlardan Stratejik Öneriler

Helal yatırım araçları İslami değerlere uygun bir ekonomik duruşu ifade eder. Etik ve şeffaftır. Aynı zamanda bu tür yatırım araçları uzun vadede kazanç sağlar. Doğru bir yatırım yapabilmek adına bu konuda uzmanlar tarafından tavsiye edilen bir sistem benimsenmelidir. Profesyonel ve bilinçli bir yatırım gerçekleştirmeniz adına uzmanlar genel olarak şu tür tavsiyelerde bulunur:

İlk olarak helal yatırım konusunda detaylı bilgi sahibi olun. Tercih ettiğiniz yatırım aracının faiz içerip içermediğini belirleyin. Haram sektörlerle ilişkisi bulunmadığından emin olun. Son olarak şeffaf bir şekilde faaliyet gösteriyor mu, bu soruya cevap verin. Tercih ettiğiniz yatırım aracının İslami kuralları uygun olduğundan emin olmanız, yatırımınız için öteki adımları atmanızı sağlar.

Yatırım araçlarını değerlendirin. Bazıları, özellikle enflasyona karşı çok daha güvenli bir limandır. Bazılarının ise uzun vadede getirisi daha iyidir. Somut ve güvenli bir tercih olan arsa ve gayrimenkul, helal yatırım araçları en fazla tercih edilenlerdendir. Eğer arsa ya da gayrimenkul satın almak istiyorsanız gelişmekte olan bölgeleri değerlendirebilirsiniz. Bu tür bölgeler, uzun vadede çok daha yüksek getiri sağlama potansiyeline sahiptir. Ayrıca kira gelirli mülkler, düzenli helal gelir adına ideal olabilir.

Faizsiz bankacılık esasına göre faaliyet gösteren katılım bankaları, helal yatırım araçları sunarak bu araçları değerlendirebilmenizi olanaklı hale getirir. Faizsiz yatırım fonları, katılım hesapları ve kira sertifikaları olarak bilinen sukuk; değerlendirebileceğiniz yatırım araçları arasında yer alır.

Helal yatırımda bulunurken ön planda tutmanız gereken en önemli husus, spekülatif ve şüpheli yatırımlardan uzak durmanızdır. Kripto para gibi haksız kazanç içeren ve belirsizlik unsurlarının bulunduğu yatırım araçları, helal yatırım kategorisine dahil değildir. Dolayısıyla kaynağı belirsiz yatırımlardan uzak durmanız oldukça önemlidir.

Helal yatırımda temel amaç sadece kazanç değildir. Aynı zamanda yatırım aracının İslami kurallara uygun olması da önemlidir. Bu nedenle yatırım yapmadan önce mutlaka yatırım aracının İslami kurallara uygun olup olmadığını değerlendirmeniz gerekir.

Helal Yatırımlarda En Sık Yapılan Hatalar ve Uzak Durulması Gerekenler

Helal yatırımda bazı hatalar çok sık tekrar edilir. Bunun nedeni, helal yatırımla ilgili bilginin eksik olmasıdır. Ayrıca daha fazla kazanç sağlama hırsı, helal yatırımdan uzaklaşılmasına neden olabilir. Helal yatırımda sıklıkla yapılan çeşitli hatalar bulunur. Bu hataları şu şekilde sıralamak olanaklıdır:

• ● Katılım fonu ve helal yatırım olarak sunulan her yatırım aracının helal olduğunu düşünmek hatalıdır. Bazı fonlar “helal” etiketi taşımakla birlikte faaliyetler haram sektörlerle ilgili olabilir. Örneğin alkollü ürünlerin satışını yapan markalara yatırım yapılması. Bu tür durumlardan uzaklaşabilmek adına faaliyetin gerçekleştiği sektörün de incelenmesi gerekir.
• ● Faizli finansman kullanımı, helal yatırımdan uzaklaşılmasına neden olur. Faizli kredi satın alınması, bu duruma örnek olarak verilebilir. Bu tür durumlarda katılım bankalarına yönelinmesi gerekir. Katılım bankaları aracılığıyla faizsiz finansman seçeneklerinin değerlendirilmesi olanaklıdır.
• ● Bazı alanlarda yatırım yapmak şüpheli olabilir. Helal olup olmadığı kesin olarak bilinmeyen alanlardan uzak durulması önemlidir. Örneğin kripto paralar ve metaverse arazileri gibi spekülatif alanlar, şüpheli yatırıma konu olur. Belirsizlik içeren alanlardan uzak durulması gerekir.
• ● Helal bir işletmenin haram faaliyetler için kiraya verilmesi, yapılan hatalardan bir diğeridir. Bir gayrimenkul eğer gece kulübü ya da bar başta olmak üzere haram faaliyetler için kiraya veriliyorsa bu durumda yatırım da helalden uzaklaşır. Dolayısıyla eğer bir gayrimenkulünüz varsa kiraya vermeden önce mutlaka kiracı profilini inceleyin.
• ● Yatırımın bir başkasına emanet etmesi, helal yatırım sürecinde yapılabilen hatalardan bir diğeridir. İyi niyetli kişiler bile olsa yatırımı bir başkasına emanet etmek, yatırımın bilinçsiz de olsa “helal” sıfatından uzaklaşmasına neden olabilir. Yatırım yapmadan önce kendi araştırmanızı yapmaya özen gösterin.

Son olarak aşırı gelir beklentisine girmeniz, helal yatırımda yapabileceğiniz hatalar arasında yer alır. Çünkü aşırı gelir beklentisi, zaman içinde sizin riskli alanlarda yatırım yapmanıza neden olabilir. Bu nedenle “hızlı kazanç” fikrinden uzaklaşmanız ve sabırlı bir şekilde hareket etmeniz çok daha sağlıklı olacaktır.

Düşük Bütçeyle Helal Yatırım Yapmak Mümkün mü?

Düşük bütçeyle helal yatırım yapmak istiyorsanız uygun helal yatırım araçları arasından değerlendirmede bulunmanız gerekebilir. Katılım bankalarında birikim hesapları açmak, düşük bütçe ile helal yatırımın örneklerinden bir tanesidir. Faizsiz çalışan katılım bankalarında açacağınız birikim hesaplarında yatırdığınız para, ticaret ya da üretimde değerlendirilir ve size kazanç getirir.

Fiziki olarak altın ya da gümüş satın alımı yapılabilir. Ayrıca bankalar aracılığıyla altın ve gümüş de alınabilir. Katılım bankalarında komisyonsuz altın hesapları bulunur. Düşük miktarda altın alarak yatırıma kolaylıkla başlayabilirsiniz. Düşük bütçe ile yapabileceğiniz helal yatırım örneklerinden bir diğeri de sukuktur. Faiz yerine kira getirisi veya kâr payı sunan sukuka katılım bankaları ile erişmek olanaklıdır.

Helal Yatırımlar Kazandırır mı?

Helal yatırım uzun vadede kazançlıdır. Bu noktada helal yatırım tavsiyeleri düşünülmelidir. Çünkü helal yatırım yapıldığında genellikle tavsiye edilen sabırlı olmak ve istikrarlı bir şekilde hareket etmektir. Helal yatırımın ne kadar sürede kazandıracağı yatırımın türüne göre değişiklik gösterir. Örneğin katılım bankası kâr payı hesapları düşük gelir sunsa da düzenli bir gelir vadeder. Altın ve gümüş ise uzun vadede kazanç sağlar.

Sık Sorulan Sorular (FAQ)

❓️ Borsa Helal mi?

Borsada şirketlere ortak olma esastır. Bu haliyle temelde İslami kurallara göre borsa helaldir. Fakat borsanın helal olmasını belirleyen çeşitli şartlar bulunur. Şirket faaliyet alanının helal olması son derece önemlidir. Öte yandan işlem yönteminde faiz, aldatma veya kumar bulunmamalıdır. Bu tür şartların karşılanması, borsanın helal olmasını olanaklı hale getirir.

❓️ Hisse Senedi Almak Caiz mi?

Hisse senedi almanın helal olması birtakım şartlara bağlıdır. Şirketin faaliyet alanı kesinlikle helal olmalıdır. İşlem şekli spekülatif olmamalı. Kaldıraçlı işlemler ve vadeli işlemler haram kategorisinde yer alır. Uzun vadeli ve ortaklık mantığı ile yapılan yatırımlar helal olarak nitelendirilir.

❓️ Kur Korumalı Mevduat Helal mi?

Kur korumalı mevduat faiz içerir. KKM hesaplarına para yatırdığınızda yatırılan para üzerinden vade sonunda faiz alırsınız. Banka, kur farkı ödemesinde bulunmakta olup kur farkı ödemesi de faiz olarak değerlendirilir. Bu tür hususlar düşünüldüğünde kur korumalı mevduatın helal olmadığı sonucu ortaya çıkar.

❓️ Bitcoin Helal mi Haram mı?

Bitcoin başta olmak üzere kripto paraların kullanımı helal değildir. Burada dikkat edilmesi gereken husus, para olarak bilinen değişim aracının üretim ve sürüm aşamalarında büyük bir belirsizlik içerip içermemesidir. Bu tür para yerine geçen araçların aldatma aracı olarak kullanılmaması gerekir. Öte yandan belirli bir kesimin sebepsiz zenginleşmesine neden olmaması da önemlidir. Bitcoin kullanımında belirtilen hususlara aykırılık bulunur. Dolayısıyla Bitcoin ve diğer kripto paraların kullanımı “helal” kapsamında değerlendirilemez.

❓️ Para Piyasası Fonu Helal mi?

Para piyasası fonu araçları, çoğunlukla faize dayalıdır. Bu nedenle helal yatırım araçları olarak değerlendirilmez. Çoğunlukla para piyasası fonları faizli tahvil ve bono içerir. Bu tür yatırımlarda faiz getirisi mevcuttur. Bunun yanı sıra gelir garantisi bulunur. Risk paylaşımı mevcut değildir. Para piyasası fonlarının sabit ve garantili bir gelir sunması, İslam’a uygun bir kazancın ortaya çıkmasını engeller. Belirtilen nedenlerden dolayı para piyasası fonu helal olarak nitelendirilemez.

İmarlı Arsa ile Helal Yatırımda Güvenle Kazanın

İmarlı arsa ve gayrimenkul gibi yatırım araçları, helal yatırım araçlarının kapsamında yer alır. Özellikle imarlı arsa; belirsizlik, faiz gibi İslam’a aykırı unsurları içermez. İslam’a göre mülkiyet kazancı helaldir. Ayrıca imarlı arsa, herhangi bir faiz içermez. Somut bir varlık içermesi, üretime ve kalkınmaya katkı sağlaması; imarlı arsaların helal yatırım olarak değerlendirilmesini sağlar.

Bereketli Topraklar, helal yatırım yapmak isteyenlere Türkiye’nin farklı bölgelerinde imarlı arsalar sunuyor. Özellikle arsa yatırımlarıyla geleceğe yatırım yapmak isteyen kişilerin ilgisini çekebilecek bu arsalar, uzun vadeli kazanç adına son derece idealdir. Bazı dönemlerde avantajlı fiyat seçenekleri sunulmakta olup dilediğiniz arsaya çok özel fiyatlarla sahip olabilirsiniz.

Siz de helal yatırım yapmak ve yatırımınızdan kazanç sağlamak istiyorsanız Bereketli Topraklar’ın sizlere sunduğu arsa seçeneklerini değerlendirebilirsiniz. Bizimle hemen iletişime geçin helal yatırım araçları arasında olan imarlı arsa ile helal yatırımınıza ilk adımınızı atın.